Упрощение процедуры оформления дачных участков в собственность увеличит объемы страхования загородных строений

В мае вместе с отдыхающими на дачи потянутся страховые агенты. По пути и те и другие будут обсуждать перспективы, открываемые так называемой "дачной амнистией", призванной упростить процедуру оформления дачных участков в собственность, а значит, и устранить одно из главных препятствий, стоящих перед страхованием подмосковных загородных строений.

Страховщики возлагают на закон, призванный упростить гражданам оформление права собственности на недвижимость, не меньше надежд, чем сами граждане. "Дачная амнистия", безусловно, положительно отразится на рынке страхования загородных строений, - уверен Дмитрий Боткин, директор департамента андеррайтинга и урегулирования убытков компании "КапиталЪ Страхование". - Введение упрощенной процедуры регистрации прав на дачные дома и хозяйственные постройки приведет к увеличению количества законных собственников загородной недвижимости и, следовательно, к расширению круга потенциальных страхователей строений".

Дело в том, что оформленное надлежащим образом право собственности подтверждает имущественный интерес, наличие которого является законодательным требованием к договору страхования имущества. Если этот интерес ничем не подтвержден, то в страховании откажут. А если и не откажут, то договор признают недействительным - в соответствии с Гражданским кодексом. Поскольку сегодня около 30% индивидуальных жилых домов построено без разрешительных документов, владельцы их застраховать не могут даже при желании.

Как объясняет Наталья Карпова, заместитель гендиректора компании "Ренессанс Страхование", договор страхования заключается при наличии у клиента документально подтвержденного права собственности - свидетельства на право собственности на землю (с правом строительства), договора купли-продажи участка с домом, разрешения на строительство, садовой книжки и в идеале - свидетельства на право собственности на объект недвижимости.

Сейчас, по словам руководителя департамента страхования имущества физических лиц компании "Отечество" Игоря Джекиева, "очень часто приходится отказывать людям, желающим застраховать свои дома, у которых документы не оформлены должным образом". Правда, по мнению Натальи Карповой, особого всплеска спроса на страхование после "дачной амнистии" ожидать не стоит, поскольку дачник, заинтересованный в сохранности своего имущества, уже имеет и свидетельство на собственность, и страховой полис. Однако "дачная амнистия" будет иметь более широкие последствия - сейчас получить право собственности трудно не только садоводам, но и владельцам имений. А как говорит Аркадий Бобиков, управляющий продуктом страхового общества "РЕСО-Гарантия" по имущественному страхованию физических лиц, "дачная амнистия" увеличит продажи дорогих коттеджей на больших участках земли. Соответственно повысится объем страхования, а также существенно поднимется спрос на страхование титула земельных участков".

Конечно, не все законные собственники, особенно недорогих дач, сегодня страхуют загородные строения. Одна из причин - сложность процедуры, которая к тому же занимает много времени. Специально для владельцев недорогих дач, не располагающих свободным временем, страховые компании предлагают заключать договоры страхования без осмотра строений. Компания РУКСО, например, без осмотра принимает на страхование дома стоимостью до $10 тыс. "Достаточно предварительно позвонить в страховую компанию, чтобы выяснить, какие именно документы необходимы, размер взноса (страховщик делает все расчеты в процессе разговора) и один раз приехать, чтобы подписать и получить свой полис", - объясняет Татьяна Фетисова, начальник управления комплексного страхования РУКСО.

В компании "РЕСО-Гарантия" дачи стоимостью до $10 тыс. также страхуются без осмотра, а строения стоимостью от $10 тыс. до $30 тыс. - либо с осмотром, либо без осмотра с предоставлением двух фотографий. А в компании "Согласие" разработана для занятых собственников недорогих (до $12.5 тыс.) строений специальная комплексная программа "Комфорт-дача". "Полис "Комфорт-дача" защитит загородные дома, дачи, садовые, летние дома, бани, заборы, гаражи и другие хозяйственные постройки, а также домашнее имущество в них, - объясняет заместитель гендиректора компании "Согласие" Владимир Новиков. - Страхование производится по полному пакету рисков".

В компании "Стандарт-Резерв", по словам Екатерины Александровой, главного специалиста-андеррайтера отдела методологии и андеррайтинга страхования имущества физических лиц управления страхования имущественных видов и ответственности компании "Стандарт-Резерв", большим спросом пользуется коробочный продукт "Стандарт-Дача", который ориентирован на владельцев загородной недвижимости со средним доходом. Застраховать по этой программе без осмотра можно строения стоимостью до $25 тыс., а по "классическому" полису - до $30 тыс.

Некоторые компании готовы страховать без осмотра намного более дорогие дачи. Например, "Энергогарант", по словам Ирины Тереховой, директора департамента имущественного страхования компании, по такой схеме страхует строения стоимостью до $50 тыс., а Ингосстрах - стоимостью до $70 тыс. Однако по мнению Дмитрия Боткина, строения дороже $30 тыс. все же должны приниматься на страхование с предварительным осмотром. "Зачастую только по результатам осмотра между сторонами могут быть согласованы окончательные условия страхования, прежде всего в части установления размеров страховых сумм, франшиз и тарифных ставок, - говорит он. - Практика показывает, что чем больше вопросов удается решить страхователю и страховщику при заключении договора, в том числе в процессе осмотра, тем меньше их возникает при наступлении страхового случая и урегулирование убытков осуществляется более оперативно".