Российскому ипотечному рынку кризис пока не грозит
По мнению предправления ипотечного банка «ДельтаКредит» Игоря Кузина, ипотеке России угрожает кризис, подобный тому, который недавно разразился в США.
В погоне за клиентами банки выдают все больше рискованных кредитов — без первоначального взноса, людям с низкими доходами или без подтверждения дохода, считает Кузин. Ситуация осложняется низкой по сравнению с другими кредитами маржа в ипотеке: если в ставке по потребкредиту прибыль банка составляет до 40 процентных пунктов, то по ипотеке — 0,5 пункта, пишут «Ведомости».
«Потребительское кредитование может переварить кризис неплатежеспособности, а для ипотеки этот кризис будет системным», — цитирует «Прайм-ТАСС» Кузина.
Банкиры же утверждают: российский рынок ипотеки намного меньше американского и пока никаких угроз для него нет, но Кузин правильно подметил, откуда последует удар. Из банков, опрошенных «Ведомостями» лишь у одного просрочка (свыше 90 дней) по ипотечному портфелю превышает 1%, а у остальных — от 0% до 0,6%. Большинство ипотечных кредитов гасится досрочно - вместо 10-15 лет люди часто погашают ссуды за три года или даже быстрее, заявляла недавно первый зампред Сбербанка Алла Алешкина.
Ипотека растет быстрыми темпами: в 2005 году объем выданных ипотечных кредитов вырос в 3 раза, а в 2006 — в 4,4, напоминают аналитики инвестбанка «Траст». С начала этого года ипотечный портфель группы ВТБ увеличился на 570 млн. долларов до 1,5 млрд. долларов, «КИТ Финанс» за полгода выдал 5700 кредитов — это на 320% больше, чем в прошлом году. «Траст» прогнозирует: к 2010 году объем ипотечных кредитов приблизится к 5 трлн. рублей, а ставки упадут с 11-14% до 7-8% в рублях.
По словам руководителя блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Ильи Зибарева, за последние пару лет требования к заемщикам значительно смягчились. В прошлом году Банк Москвы впервые предложил ипотеку без первоначального взноса. Некоторые банки стали выдавать кредит без подтверждения доходов, а при низких доходах основного заемщика учитывать доходы членов его семьи или знакомых. «Получается, кредит дают заемщику, который изначально не способен платить», — рассуждает Зибарев. Тот же «ДельтаКредит», которому, по словам Кузина, кризис не грозит, не выдает кредиты без первоначального взноса, но кредитует заемщиков без подтвержденных доходов.
Угроза кризиса на рынке ипотеки может возникнуть лет через пять, когда вырастут объемы кредитования и доля плохих долгов, полагает директор департамента структурированных продуктов «КИТ Финанс» Константин Яковлев.
Член правления «ВТБ 24» Анатолий Печатников убежден: наши заемщики лучше американских - там люди, даже если понимают, что не могут обслуживать кредит, все равно берут его, надеясь перекредитоваться на более выгодных условиях, и доля перекредитования в США — 60%, а у нас — всего 3%. «Исключать кризис нельзя, но вряд ли он будет системным, скорее проблемы могут возникнуть у нескольких банков, работающих с некачественными заемщиками», - говорит предправления Городского ипотечного банка Николай Шитов.