Индекс Фосборн: условия по ипотеке ухудшились
Значения Индекса по итогам сентября составили:
9,84% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в долларах США
11,17% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в российских рублях
Тестовый расчет был сделан по итогам I-го полугодия 2007 г. Тогда показатели Индекса «Фосборн» составили 9,68% - в долларах США и 10,8% - в рублях.
По сравнению с расчетом за полугодие сентябрьские показатели ухудшились:
на 0,37% - в рублях
на 0,16% - в долларах США
Это связано, прежде всего, с ограничением выдачи ипотеки некоторыми банками и сокращением представленных на летнем рынке специальных программ, которые были призваны привлечь дополнительных клиентов в традиционно более «низкий» для ипотеки летний сезон.
В целом можно сказать, что людям, взявшим ипотечный кредит в I-ом полугодии 2007 г., повезло больше сегодняшних заемщиков. Осенью ставки по ипотеке стали расти - ввиду повышенного спроса на жилищные кредиты и последствий ипотечного кризиса в США, создавших определенные проблемы с ликвидностью в российской банковской системе.
Также, следует отметить, что имеет место общее сокращение на рынке кредитных программ с повышенным риском для банков - так называемых sub-prime кредитов - с нулевым первоначальным взносом и более низкими процентными ставками. Некоторые банки объявили о повышении ставок по ипотечным программам, связывая это с увеличением стоимости ресурсов, привлекаемых на мировых финансовых рынках.
Уже сейчас можно говорить об ухудшении условий ипотечного кредитования по сравнению с предыдущими месяцами.
Однако, сегодня рано говорить о тенденции к дальнейшему ухудшению условий ипотечного кредитования в целом, поскольку изменение ставок по ипотеке пока что не является массовым и скорее имеет исключительный характер. Однако за последний месяц претерпели изменения именно условия для самых массовых категорий заемщиков – программы кредитования с небольшим первоначальным взносом и частичным подтверждением дохода. Станут ли эти изменения общей тенденцией, можно будет говорить, проанализировав структуру предложения на рынке в ближайшие 2-3 месяца, когда будет определена кредитная политика основных игроков на следующий год.
Цифры и факты
При первичном обращении за кредитом наиболее востребованным является срок кредитования в 10-15 лет. Далее, с равными долями, следуют кредиты на 5-10 и 15-20 лет. Лишь 10% заемщиков первоначально интересуются кредитом на срок более 20 лет. Однако, по итогам дальнейших расчетов, большинство заемщиков берут кредиты в среднем на 20-летний срок, что связано с ограничением по доходу.
В Москве по-прежнему превалируют заемщики, желающие кредитоваться в иностранной валюте, что отличает столицу от других регионов страны – лишь 15% ипотеки в Москве выдается в российских рублях.
Самый популярный вид недвижимости, на покупку которого население берет ипотеку – вторичное жилье – около 70% ипотечных сделок.
Самой популярной кредитной программой по итогам сентября стала ипотека с возможностью частичного подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ на срок от 15 до 20 лет. Лишь 40% ипотечных заемщиков могут полностью подтвердить свой доход официально.
22% обратившихся за ипотечным кредитом желают заложить ранее приобретенное имущество, что говорит о перспективности данного вида ипотеки – залоговое кредитование остается одним из самых выгодных способов получения кредитных средств физическими лицами на длительные сроки.