АИЖК ужесточает требования к выкупу ипотеки

Сегодня, 15 мая «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вводит в действие новую редакцию «Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов».

Данный документ стал итогом деятельности специалистов Агентства по совершенствованию программ ипотечного кредитования и бизнес-процессов, системы управления рисками, анализу правового поля и судебной практики, мониторингу портфеля Агентства в разрезе регионов с учетом требований к уровню стандартизации и автоматизации информационных потоков в системе рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. Агентство предполагает, что внедрение принципов новой редакции Стандартов позволит повысить качество портфелей всех организаций, работающих в соответствии с Федеральным ипотечным стандартом, что будет способствовать улучшению инвестиционной привлекательности как самих организаций, так и их финансовых инструментов – корпоративных и ипотечных облигаций.

Принципы работы Агентства, заложенные в действующей редакции Стандартов, сохранены и в новой редакции. Многолетний опыт Агентства по рефинансированию закладных и привлечению финансирования, в том числе путем выпуска ипотечных облигаций, нашел отражение в следующих изменениях:
для заемщиков:
- заемщиком и залогодателем может быть только гражданин Российской Федерации, официально зарегистрированный по месту жительства или пребывания;
- минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет и не должен превышать 65 лет к истечению срока ипотечного кредита;
- количество заемщиков по одному кредитному договору не может превышать трех;
- супруги заемщиков должны быть участниками ипотечной сделки, несовершеннолетние дети – только с согласия органов опеки и попечительства;
- лица, подлежащие призыву на срочную воинскую службу, могут стать заемщиками при наличии документа, подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы до 27 лет или увольнение в запас, а также при наличии созаемщика – лица, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу.
для первичных кредиторов при выдаче:
- основанием для рассмотрения доходов потенциального заемщика являются официальные документы, подтверждающие занятость;
- основанием для расчета размера кредита должны быть официально подтвержденные доходы по форме 2-НДФЛ либо по форме Агентства (доход по основному месту работы), 3-НДФЛ (работа по совместительству), документы, подтверждающие доходы от предпринимательской деятельности, доходы в виде процентов по банковским вкладам, доходы пенсионеров, военнослужащих, доходы, получаемые от договора найма жилого или аренды нежилого помещений, находящихся в собственности заемщика;
- при определении размера кредита не будут учитываться права потенциальных заемщиков на получение субсидий и дивидендных выплат, поскольку они носят нерегулярный характер, их получение строго не регламентировано, а их невыплата может стать причиной снижения платежеспособности заемщика;
- при определении размера кредита будут учитываться также расходы, которые потенциальный заемщик несет по иным кредитным обязательствам, а также алиментные выплаты;
- исключены из объектов рефинансирования Агентством кредиты, выданные на приобретение комнат и индивидуальных жилых домов, расположенных на земельных участках, предоставленных в аренду;
- уточнены формулы расчета коэффициентов «платеж к доходам» и «кредит к залогу»;
- вводится возможность выдачи кредитов и их дальнейшего рефинансирования с процентной ставки выше либо равной ставке АИЖК для аналогичных условий кредитования
для первичных кредиторов, поставляющих закладные на рефинансирование в Агентство:
- изменены требования к параметрам ипотечных кредитов на дату рефинансирования. Так, минимальный срок кредитования до погашения кредита не должен быть менее 24 месяцев на дату выкупа, а сумма остатка основного долга не должна быть ниже 200 000 рублей, непогашенный размер кредита должен быть не более 90% и не менее 20%;
- не допускается рефинансирование кредитов, по которым заемщик допустил просрочку по уплате очередных платежей более чем на 30 дней
- кредитные дела должны быть индивидуализированы в Единой информационной системе АИЖК, данные в которой должны полностью совпадать с данными кредитного дела;
- закладные не должны быть заложены;
- на закладных не содержится отметки «дубликат».

Агентство до 31 декабря 2008 года продолжит рефинансирование кредитов (займов), ранее выданных партнерами в соответствии со Стандартами, действующими на момент выдачи таких кредитов.