АИЖК изменило порядок работы со своими партнерами

С 15 сентября 2008 года «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ввело ряд структурных изменений в порядке работы со своими партнерами.

Изменения касаются Стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотечным кредитам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по Стандартам Агентства до 15 сентября 2008 года, а также возможности заключения с Агентством форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Все вышеперечисленные меры являются системными и направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране.

1. Изменения в Стандартах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов.
Основные изменения коснулись принципов рефинансирования. Уточнено, что цена рефинансирования закладной определяется на основе утвержденной Агентством ставки рефинансирования на дату предложения данного ипотечного кредита. Закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с дисконтом и премией, размер которых будет установлен в рамках договоров с поставщиками. При этом в Стандартах закрепляется положение о возможности фиксирования ставки рефинансирования при заключении срочных (форвардных) договоров купли-продажи Закладных.

2. Изменения формулы расчета ставки рефинансирования кредитов.

С 15 сентября 2008 года Агентство определяет размер Ставки рефинансирования как сумму базовой ставки (стоимость привлечения финансовых средств для Агентства) и маржи за кредитный риск. Формула маржи за кредитный риск построена по результатам статистического анализа имеющегося у Агентства портфеля и включает в себя как прежние параметры - срок и коэффициент отношения кредита к залогу, так и дополнительный – сумму кредита, позволяющий более дифференцированно подходить к оценке платежеспособности заемщиков. Агентство отходит от практики раскрытия информации в форме таблицы ставок по стандартным продуктам, предоставляя информацию в виде формулы расчета процентной ставки. Для определения размера процентных ставок на сайте Агентства расположен калькулятор, воспользовавшись которым заемщики, партнеры Агентства, участники рынка смогут определить значение ставки для кредита с точно заданными условиями.

3. Изменения в условиях рефинансирования Агентством.

С 15 сентября 2008 года Агентство будет рефинансировать ипотечные кредиты в рамках действующих договоров, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной Агентством на дату предложения к выкупу для кредитов, соответствующих Стандартам Агентства. Закладные, процентная ставка по которым ниже ставки рефинансирования, рассчитанной по новой формуле, могут быть предложены Агентству для рефинансирования с дисконтом, величина которого вычисляется с учетом фактического срока жизни кредита. Закладные с процентной ставкой выше ставки рефинансирования могут быть рефинансированы Агентством с надбавкой к цене (премией).
Новые принципы ценообразования позволяют более равномерно перераспределять нагрузку среди участников рынка для обеспечения его устойчивого развития.

4. Введение срочных договоров.

Агентство подвело предварительные итоги эксперимента по заключению срочных контрактов с рядом региональных поставщиков и, с учетом замечаний и предложений региональных партнеров, предлагает всем партнерам заключить подобные договоры с горизонтом планирования до четырех месяцев. Данная форма договоров закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, дисконта и премии, устанавливает коридор допустимых колебаний объемов поставок в диапазоне 100-75% от суммы контракта.

Подобные нововведения стали отражением работы Агентства по постоянному мониторингу состояния портфеля, находящегося как на балансе, так и на сопровождении Агентства, качества сервиса партнеров Агентства по обслуживанию выданных кредитов, положений действующей редакции Стандартов, изменений правового поля, мирового опыта ипотечного кредитования.

Введение новых форм работы позволит:

- партнерам Агентства - более четко прогнозировать развитие бизнеса по рефинансированию и выдаче кредитов, более гибко управлять своей ликвидностью;
- инвесторам - получить качественный актив с доходностью, соответствующей текущим рыночным условиям;
- заемщикам – сохранить доступность средств ипотечного кредитования;
- государству – обеспечить дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования с учетом балансов интересов основных его участников.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом. Основные показатели деятельности АИЖК в 2007 году: Агентство рефинансировало свыше 42 тыс. кредитов на общую сумму около 40 млрд. рублей. По итогам 2007 года общее количество рефинансированных закладных Агентством с начала деятельности превысило 100 тыс. штук на сумму свыше 78 млрд. рублей. В настоящее время общее количество рефинансированных Агентством кредитов составляет 121 тыс. шт. на сумму около 90 млрд. рублей.